Episodes
Sunday Dec 03, 2023
פרק #47 - יבוטלו קרנות ההשתלמות?
Sunday Dec 03, 2023
Sunday Dec 03, 2023
ידיעה קטנה שהביאה לרעש גדול: בשבוע שעבר פורסם כי משרד האוצר ממליץ לבטל את הפטור ממס רווחי הון על קרנות ההשתלמות.
זה שקרן השתלמות זה מוצר השקעה מצויין - לא חדש לכם. בוודאי תתפלאו לשמוע שאני בעד ההמלצה הזו. קרן השתלמות היא מוצר השקעה מצויין, אבל מאוד לא-הוגן. קיטונות של קותחין הטיחו בו על דעתי: צעקו שאני קומוניסט, אמרו שאני חזיר קפיטליסטי, אבל נדמה היה שמעט מאוד באמת הבינו את הפואנטה בדבריי
האזינו לפרק כדי לקבל את התמונה המלאה :)
שימו לב: בגלל הביקוש הרב, אני עושה מפגש היכרות אונליין עם תוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" ביום שלישי הקרוב (05.12.2023) בשעה 20:30. לא צריך שום ידע קודם!
אנחנו נבחן את כל חלופות ההשקעה הפאסיביות הקיימות בפני המשקיעים העצלנים, ואציג את תוכנית "יד ביד" שמלווה משקיעים מאפס עד לתיק השקעות פאסיבי. אפשר לראות פרטים נוספים ולהרשם למפגש פה: https://lazyinvestor.info/Registration
Sunday Nov 19, 2023
פרק #46 - תובנות שהלוואי שהיו לי פעם
Sunday Nov 19, 2023
Sunday Nov 19, 2023
אם מישהו היה לוחש על אוזני כשישבתי לכתוב את "השקעות לעצלנים", שאנחנו בפתחן של 3 שנים מוזרות מאוד, בהן הולכים לפקוד את שוק המניות 2 משברים פיננסים (משבר הקורונה 2020 ומשבר האינפלציה 2022, ואת הישראלי משבר המלחמה הנוכחי) - הייתי עונה, "תודה רבה! לא מפרסם שום ספר עכשיו על שוק ההון!"
תתפלאו אולי לשמוע שבשנים האלו, התשואה הממוצעת של מדד ה- S&P500 הייתה %10.8, ואם מתחשבים באינפלציה הגבוהה מאוד, אנחנו עדיין מדברים על תשואה ריאלית של %5.7
היו לכולנו ימים טובים יותר. אבל אומרים שזמנים קשים יוצרים אנשים חזקים. מה נשאר לנו, מלבד הקלישאות.
המלחמה אולי בתחילתה, אולי באמצע, אולי הסוף קרוב ממה שאנחנו חושבים. זמן זה דבר נזיל. מישהו בכלל זוכר כמה קיללנו את שנת 2020?
מאז נובמבר 2021, כשפרסמתי את הפרק הראשון בפודקאסט הזה, עברנו דרך ארוכה.
הפודקאסט הוא אחד מהפודקאסטים המואזנים במדינה, בכל הקטגוריות.
1,400,000 פרקים שודרו לכלל המאזינים. נתון פשוט מטורף.
28,000 עוקבים ועוקבות קבועים ב-Spotify.
אלפים שהזמינו את הספר לאחר ההאזנה לפודקאסט - ופתחו תיק השקעות.
אך זו יום הולדת עם טעם מעט חמוץ. כי מי שמשקיע, הוא מי שחושב על העתיד, ומי בימים אלו יכול להסיט את מחשבותיהם מהחודש המסוייט שעברנו? מי יכול לחשוב על העתיד כשאנחנו מדמיינים את שירת הסירנה? לא בטוחים אם זו רק רוח נושבת או אזעקת טילים?
את היום הולדת של הפודקאסט ציינתי בפרק חדש, ובו אוסף של תובנות שאספתי בשנתיים האחרונות, מאז שהפכתי להיות עצמאי ובעל עסק, ובהמשך בעל חברה בע"מ עם מחזור ומשרדים ועובדים, וכל הדברים האלה שהיו כל כך רחוקים ממני עד לא מזמן.
אני בטוח שכל מי שחושבת על עסק, או כל מי שבשלבי הקמה או התפתחות עסקית, יוכלו ללמוד מהפרק הזה. נגעתי בין היתר בשאלות:
- מתי הבשילו התנאים לצאת לעצמאות תעסוקתית?
- כמה נכון להשקיע בעסק, וכמה בהשקעות סולידיות?
- איך לא לעשות עסקים עם מי שאמא שלך לא הייתה מרשה לך לשחק איתם?
- מה עושים אם מנצלים את תמימותך העסקית?
- איך לעבוד נכון עם שותפים שהם גם חברים?
- ועוד הרבה עצות מדרכי הקצרה.
מנסיוני, עשר שנות עבודה קשה, חיסכון והשקעה, יכולים להביא אדם לקפיצה משמעותית קדימה באיכות חייו הפיננסים (אדם עם תיק השקעות של 1,000,000 ש"ח יהיה בהכרח חופשי יותר, מאדם עם תיק השקעות בשווי 100,000 ש"ח). יחד עם זאת, שינוי גדול בתקופת זמן קצרה יכול להתקיים רק עם פתיחת עסק מצליח.
האם זה קל? לא.
האם זה אפשרי? כן. צריך כל הזמן לתעות, לטעות ולתקן, והכי טוב - ללמוד מנסיונם של אחרים (: ובשביל זה הפקתי לכם את הפרק הזה.
למסלול ליווי לתיק השקעות "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/workshop/
להזמנת הספר השקעות לעצלנים: https://lazyinvestor.co.il/book/
Sunday Nov 05, 2023
פרק #45 - המטרה: למות בלי שקל
Sunday Nov 05, 2023
Sunday Nov 05, 2023
בפרק הזה צללנו לספר המפתיע "למות בלי שקל" (Die With Zero) מאת ביל פרקינס.
כשרובנו חושבים על השקעות לטווח ארוך וצבירת הכנסות, הרעיון של להישאר בלי כלום בסוף הדרך נשמע תמוה. פרקינס מציע פרספקטיבה ייחודית על ניהול חיינו הפיננסיים, וטוען שלמות עם כסף - זה כישלון במשחק הכסף. הצטרפו אלי למסע מרתק בין דפי הספר שיאתגר את הדרך בה אתם חושבים על חיסכון, השקעה וניצול הזמן והכסף שלכם.
הספר לא תורגם לעברית ולכן לא תמצאו אותו בחנויות. מה שכן, אתם יכולים:
1) להזמין את הספר מאמזון: https://lazyinvestor.info/DieWithZero
2) לחלופין, להאזין לו (באנגלית): https://lazyinvestor.info/DieWithZeroAudible
3) לחלופין 2, להסתפק בסיכום של הפרק הזה :)
אם עדיין לא קראתם את "השקעות לעצלנים", אז אני מצרף לכם לכאן קישור להזמנת הספר: https://lazyinvestor.co.il/book/
למסלול ליווי לתיק השקעות "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/workshop/
נתראה בפרק הבא של "השקעות לעצלנים"!
Sunday Oct 22, 2023
פרק #44 - להחזיק את הראש מעל למים
Sunday Oct 22, 2023
Sunday Oct 22, 2023
אלא אם אתה סוחר נשק, או שאת במקרה לוחמת בשכר שעתי - זוהי לא התקופה לשאוף לשבור שיאי הכנסה.
אם העסק שלך אינו משגשג במלחמות, זה הזמן להחזיק את הראש מעל למים.
זה לא חדש שיש תקופות טובות ותקופות רעות - ותקופות זוועתיות. הרעיון הוא להצליח לחסוך ולהשקיע כל כך הרבה בתקופות הטובות, שיהיה מספיק "שומן" לתקופות הנוראיות.
התקופה הנוראית הביאה לאובדן גדול, לעיתים של היקר מכל, לכל כך הרבה אנשים. אין כמעט אדם במדינה שלא מכיר מישהו שנרצח, מאיזה שהוא שלב בחיים (אני אישית קיבלתי את הבשורה הקשה על חייל ששירת איתי בפלוגה).
אך עם ההבנה שאנו בפתחה של תקופה, אנו צריכים להרגיל את עצמינו לשינויים שהיא תביא איתה - כי מי שלא יסתגל לשינויים במוקדם, ייאלץ לעשות את זה במאוחר במחיר גבוה.
מיד עם תחילת המלחמה בוטלו לי כל ההרצאות, וכמות העסקאות צנחה ל-0. זה מובן, אבל מצד שני - התכוננתי ליום הזה, וזה בדיוק היום בו זמנה של קרן החירום של העסק לזרוח.
בפרק הזה נלמד על המעבר משגרה לחירום, משם לשגרת חירום, ואיך מצליחים בכל זאת להתקדם בתקופה כזו.
שאלה נפוצה היא: "האם זה זמן טוב להתחיל להשקיע?"
התשובה (שאם אתם מאזינים קבוע לפודקאסט אתם כבר יודעים ש...) זה לא משנה מה היא התקופה, אם יש לכם אסטרטגיית השקעות סדורה ופשוטה - עליכם להתמיד בה.
אם לא, זו הכתובת: https://lazyinvestor.co.il/90s-lesson/
Sunday Oct 08, 2023
פרק #43 - אנחנו ננצח
Sunday Oct 08, 2023
Sunday Oct 08, 2023
הגיעה העת להלחם, לסבול קשות בטווח הקצר כדי להביא להישגים לטווח הארוך.
אין מילים שיכולים לתאר את הכאב והתדהמה. וראשי לא מפסיק לחשוב על כל חברי הקהילה שלי שגויסו למילואים, ולעזאזל, יש כל כך הרבה מהם.
זה פרק קצר שכתבתי בחופזה. מן הסתם לא תשמעו פה הרבה על השקעות (למרות שישנה אלגוריה קטנה שהסתננה לה. מה לעשות, נפלט לי)
אנחנו ננצח כי אנחנו טובים יותר. אנחנו ננצח כי אנחנו חכמים וחזקים יותר. כי אנחנו אוהבים יותר וכי אין לנו אפשרות אחרת.
במהלך המלחמה אעבור לגור מול בית החולים בפתח תקוה (שם אישתי עובדת כרופאה). אשדר משם באופן קבוע בעמוד האינסטגרם שלי: https://www.instagram.com/lazy.investor.israel/
למי שמחפש דרכים להעביר את הזמן, הציצו בבלוג שבאתר החדש שלי:
https://www.lazyinvestor.co.il/
Sunday Sep 24, 2023
פרק #42 - קבלת החלטות
Sunday Sep 24, 2023
Sunday Sep 24, 2023
החדשות הטובות הן שאין למשקיעים פאסיביים הרבה החלטות לקבל. עיקר ההחלטות הן פשוט להתחיל, ולאחר מכן פשוט להתמיד.
הבעיה היא שגם את מעט ההחלטות האלו, רוב האנשים לא מקבלים.
השקעה פאסיבית בשוק ההון היא ההחלטה הראציונלית ביותר שכל אדם צריך לקבל, וברמת העיקרון - לכל משפחה בישראל אמור להיות לפחות תיק השקעות אחד. עכשיו תסבירו את העובדה המצמררת שיש בסך הכל כמה עשרות אלפי תיקי מסחר בישראל.
הסיבה היא שבשביל להתחיל להשקיע צריך לעשות פעולה אקטיבית, וזו כבר בעיה חמורה, כי ה"דיפולט" הוא לא-להשקיע, ואנחנו פה כדי לשים סוף למגמה הזו.
**
המחקרים עליהם דיברתי בפרק:
Kahneman, D., & Tversky, A. (1979). Prospect theory: An analysis of decision under risk. Econometrica: Journal of the Econometric Society, 263-291.
Barber, B. M., & Odean, T. (2000). Trading is hazardous to your wealth: The common stock investment performance of individual investors. The Journal of Finance, 55(2), 773-806.
**
ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
למסלול ליווי לתיק השקעות "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/workshop/
הספר "השקעות לעצלנים", ספר העיון הנמכר בישראל, עם משלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/
לסקר שוק מתעדכן בין בתי ההשקעות בישראל, כולל הטבות לחברי הקהילה: https://lazyinvestor.info/SekerShuk
Sunday Sep 10, 2023
פרק #41 - לעבור ממינוס לפלוס (ואפילו להתחיל להשקיע)
Sunday Sep 10, 2023
Sunday Sep 10, 2023
כשמדברים על השקעות מדברים על אלו שיש להם.
אני יודע שזה עצוב ומקטלג - אבל זו המציאות. למי שאין כסף - אין לי פיתרון טוב בשבילם בכל הקשור להשקעות.
מה שכן אפשר לעשות, זה שינוי ראדיקלי בחייכם. שינוי שהוא קודם כל תפישתי (זו לא טעות, "תפיסה" זה עם היד. "תפישה" זה עם הקוגניציה), ורק לאחר מכן פרגמטי.
שי כהן הוא מודירטור בקבוצת "השקעות לעצלנים" - איש שאני מעריך מאוד באופן אישי, שהצליח להוציא משפחות רבות ממצב של חוסר ודאות פיננסית - לדרך בה הם לא נאבקים באוברדראפט, ואפילו מתחילים לחשוב על חיסכון והשקעה לעתיד.
החיים בישראל לא קלים לאנשים מן השורה. אם לא נולדתם עשירים (כמוני),ובשביל להרוויח את השקלים הראשונים שלכם נאלצתם לעבוד בעבודות כפיים (כמוני), אין לכם אף תקווה לצאת ממעגל העבודה הקשה אלא על ידי תוכנית רב-שנתית שכוללת חיסכון והשקעה.
ועל התוכנית הזו בדיוק הופק הפרק הזה.
האזנה נעימה!
לינק להורדת קובץ להתנהלות כלכלית: https://lazyinvestor.info/PersonalFinance
לינק שותפים לקורס של שי: https://lazyinvestor.info/FamilyBudget
קוד קופון להנחה לקורס ההתנהלות הכלכלית של שי: Lazy23
ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
למסלול ליווי לתיק השקעות "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/workshop/
הספר "השקעות לעצלנים", ספר העיון הנמכר בישראל, עם משלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/
לסקר שוק מתעדכן בין בתי ההשקעות בישראל, כולל הטבות לחברי הקהילה: https://lazyinvestor.info/SekerShuk
Sunday Aug 27, 2023
פרק #40 - ככה מייצרים מדדים
Sunday Aug 27, 2023
Sunday Aug 27, 2023
ראיון עם ירון דייגי, מנכ"ל בחברת "אינדקס ישראל" (אל תדאגו, אין להם מה למכור לכם), שכל מה שהם עושים זה לייצר מדדים טעימים. היה מעניין לשמוע איך מייצרים את מה שכל כך הרבה אנשים משקיעים בו, אבל עם זאת, כל כך מעט!
ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
"השקעות לעצלנים ב-90 דקות" - שיעור חובה לכל אדם עובד בישראל [43 ש"ח בלבד]: https://lazyinvestor.co.il/90s-lesson/
הספר "השקעות לעצלנים", ספר העיון הנמכר בישראל, עם משלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/
לסקר שוק מתעדכן בין בתי ההשקעות בישראל, כולל הטבות לחברי הקהילה: https://lazyinvestor.info/SekerShuk
Sunday Aug 13, 2023
פרק #39 - המדריך המקוצר לכל שלב בחיים
Sunday Aug 13, 2023
Sunday Aug 13, 2023
זה נשמע יומרני, אבל הנה הוא כאן באוזניכם - מדריך קצר ופשוט שיסכם לכם בכמה צעדים פשטים מאוד את השינויי הפיננסיים שאתם חייבים לעשות בכל שלב ושלב בחייכם, ורוב הסיכויים הם שלא עשיתם אותם - פשוט כי לאף אחד לא היה אינטרס שתעשו אותם - חוץ מלכם בעצמכם.
המדריך המקוצר (מאוד) הזה מתחיל מהלידה, עובר בטיסה בזמן דרך צה"ל, חתונה, ילודת ילדים משלכם - ועד לזקנה המאוחרת. אחד מהשלבים האלו רלוונטי אליכם בימים אלו בוודאות - ואת היתר שווה מאוד להכיר!
ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
למסלול ליווי לתיק השקעות "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/workshop/
הספר "השקעות לעצלנים", ספר העיון הנמכר בישראל, עם משלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/
לסקר שוק מתעדכן בין בתי ההשקעות בישראל, כולל הטבות לחברי הקהילה: https://lazyinvestor.info/SekerShuk
Sunday Jul 30, 2023
פרק #38 - כל הסיבות למה לא להשקיע במדדים
Sunday Jul 30, 2023
Sunday Jul 30, 2023
סקאמרים יש בשפע. קשה להתחרות איתם ויזואלית באינסטגרם, כי הם תמיד מאוד מלהיבים עם המכוניות ובגדי המעצבים. אבל עם הטיעונים שלהם אני יכול להתמודד גם תנערו אותי באמצע הלילה.
את הפרק הזה אני מקדיש לסקאמר מרושע במיוחד שנתקלתי בו השבוע - הוא מטיף לצעירים ללמוד אצלו את הסודות שלו למסחר בבורסה, במקום להשקיע בקרן הפנסיה. מאחל לאיש הזה לשנות את דרכיו הנבזיות במהרה, ולכם אני מאחל לשמור מרחק מברנשים כאלו.
חרשתי את האינטרנט וסיכמתי לכם את כל הטיעונים שהמומחים (בעיני עצמם) סיפקו לקריאתם הנרגשת - "למה לא כדאי להשקיע במדדי מניות רחבים?"
שש סיבות, כולן משכנעות, ותמיר אחד שהגיע לפרק הזה קרבי במיוחד.
כפי שהבטחתי בסוף הפרק - הדרך הפשוטה והזולה ביותר להשקיע במדדים היא דרך חשבון מסחר מחקה מדדים. אנחנו בקהילת "השקעות לעצלנים" עוקבים כל הזמן אחרי העלויות של פתיחת תיק מסחר בחברות הבורסה הישראלית, ומעדכנים את קובץ סקר השוק בלינק הזה: https://lazyinvestor.info/SekerShuk
ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
למסלול ליווי לתיק השקעות "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/workshop/
הספר "השקעות לעצלנים", ספר העיון הנמכר בישראל, עם משלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/
במהלך הפרק דיברתי על המחקרים שנעשו על השקעה פאסיבית אל מול אקטיבית. יש כמה, אבל זה הקריא ביותר הוא:
Fama, E. F., & French, K. R. (2010). Luck versus skill in the cross-section of mutual fund returns. The Journal of Finance, 65(5), 1915-1947