פרק #24 - מנגנון הבטחת התשואה

השנה (2023) השתנה המנגנון הפנסיוני, לטובה? 

עד היום, במשך שנים רבות, המדינה הנפיקה אג"ח עם ריבית אטרקטיבית מאוד, שהיה מיועד רק לקרנות הפנסיה.

לכאורה נחמד, כי זה היה אחלה כסף לכלל החוסכים (כל אזרחי ישראל).

מה הבעיה?

שעל כל "מתנה" שהמדינה נותנת יש מי שמשלם, והוא…. הציבור. כן כן, את/ה ואני.
הוצאות הריבית של האג"ח האטרקטיביות האלו הסתכמו למיליארדים רבים(!) מכספי משלם המיסים.

עכשיו, זה לא סתם שהוצאנו מכיס אחד והעברנו לכיס אחר - זה אחד המנגנונים המטופשים ביותר בעיניי, וכמו כל דבר שקשור בפנסיה, גם כאן זה בסדר גודל מפלצתי: המדינה לקחה מס מכולם, וחילקה אותו בין האנשים שיש להם קרנות פנסיה, מי שיש לו הרבה הון בפנסיה - קיבל הרבה. מי שיש לו מעט - קיבל מעט. מי שאין לו בכלל, לא קיבל בכלל.

 

לא רק זה - צעירים שרצו לחקות את המדד ולקבל תשואה מנייתית על הקרן שלהם לא יכלו, כי המדינה הכריחה אותם (ספוילר - עדיין מכריחה) להשקיע %30 מקרן הפנסיה שלהם במסלול-מתנה-הזה-שלה.

 

למה אתם חייבים להכיר את אותם %30? כי כשאתם מחליטים על אחוז החשיפה למניות שלכם, ומיד לאחר מכן על פיזור תיק ההשקעות שלכם - זה נתון שאתם פאקינג צריכים להכיר. הרי אם החלטתי, לדוגמה, שבגלל שיש לי עוד +30 שנים עד לפרישה ולכן אני רוצה להשקיע %100 מקרן הפנסיה שלי במסלול מנייתי, חדשות מתפרצות - אתם לא יכולים. קרן הפנסיה שלכם תהיה לכל היותר %70 מניות ועוד %30 במנגנון הבטחת התשואה.

תודה רבה ליקיר קבוצת "השקעות לעצלנים" בפייסבוק - נמרוד פואה, על הידע והירידה לפרטים!

 

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

"השקעות לעצלנים ב-90 דקות" - שיעור חובה לכל אדם עובד בישראל [43 ש"ח בלבד]: https://lazyinvestor.co.il/90s-lesson/

הספר "השקעות לעצלנים", ספר העיון הנמכר בישראל, עם משלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/

לסקר שוק מתעדכן בין בתי ההשקעות בישראל (למסחר עצמאי), כולל הטבות לחברי הקהילה: https://lazyinvestor.info/SekerShuk

השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכון. מגיש הפודקאסט אינו בעל רישיון לייעוץ השקעות. למגיש יש ענין אישי בנושא שכן הוא עשוי להיות משקיע בעצמו בניירות ערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.